InsurTech для мотоциклов: уникальное КАСКО с активацией в движении

На российском рынке появилось уникальное решение по страхованию мотоциклов.

Идея продукта возникла у специалистов компании ООО «Р-Телематика Старт» (провайдер телематических услуг) и коллег из Страховой компании «ЭКИП». Кроме этого перестраховщиком и гарантом надежности данного продукта выступает перестраховочная компания Gen RE.

Именно статистика и аналитика одного из лидеров перестрахования в Европе помогла российскому страховщику и телематическому провайдеру создать продукт, не имеющий аналогов в мире.

С точки зрения страхования очевидно, что риски для мотоцикла, стоящего в гараже или на стоянке у дома, принципиально отличаются от рисков во время движения – со стоянки его могут угнать, но риск попадания в ДТП выше и «дороже» с точки зрения расчета страхового тарифа. Так родилась концепция продукта «МотоКАСКО ЭКИП», который позволяет разделить страховую защиту на две части – соответственно на период стоянки и на период движения. Эта идея нашла понимание и на страховом рынке!

Принцип работы «МотоКАСКО ЭКИП», основан на том, что клиент оплачивает страховую защиту на период движения только в момент реального использования мотоцикла. Для этого используется специальное мобильное приложение, разработанное «Р-Телематика Старт», с помощью которого клиент активирует защиту своего мотоцикла от «Ущерба в движении» прямо перед поездкой. Для этого ему достаточно просто нажать кнопку «Старт» в приложении на своем смартфоне. После завершения поездки, при нажатии кнопки «Стоп» или по окончании заранее заданного периода страхования, происходит расчет стоимости и списание денежных средств с личного счета страхователя. Многие уже привыкли к подобному режиму работы приложений, например когда оплачивают парковку.

Удобство использования мобильного приложения для клиента также заключается в том, что ему не нужно посещать офис страховщика для заключения договора – достаточно иметь смартфон с операционной системой не ниже IOS 9 и закачать на него приложение «МотоКАСКО ЭКИП» из магазина приложений. Избежать личного общения со страховщиком пока не удастся – после того, как клиент заполнит свои персональные данные в приложении и отправит на согласование, представитель страховщика доставит полис и осмотрит транспортное средство. При этом клиент вносит годовую страховую премию от риска «угон/ущерб на стоянке». Затем он может активировать/деактивировать защиту от риска «ущерб в движении», просто нажав кнопку «СТАРТ/СТОП» в приложении. Еще одна немаловажная функция приложения – это «демо режим». Каждый мотоциклист, абсолютно бесплатно, может протестировать принцип действия услуги и узнать стоимость его минуты страхования, до принятия решения о заключении договора.

Благодаря технологии мобильного скоринга компании «Р-Телематика Старт», у страховой компании есть возможность рейтинговать страхователей относительно их манеры вождения и аварийности пройденных маршрутов. Данные собираются с помощью смартфона и обрабатываются на сервере, с присвоением каждому водителю персональной Оценки Безопасности Вождения (ОБВ) по 100-бальной шкале. В случае соблюдения ПДД и корректного поведения на дороге возможно снизить стоимость минуты страхования до 57%.

Появление технологий, позволяющих получать информацию о местах использования транспортного средства и манере вождения автомобилистов, дает страховым компаниям возможность актуализировать свои тарифы и сделать каждому клиенту персональное предложение по КАСКО. Все это ведет к более глубокому уровню управления страховыми рисками и увеличению маржинальности портфеля, а также – к возвращению лояльности клиентов.